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차즘이 2024년 9월 첫 거래 이후 2026년 6월 26일까지 약 22개월간 누적된 견적 요청 약 62만 건, 17만 2천 명의 사용자 데이터를 분석한 결과를 30일 공개했다.
분석에 따르면 2회 이상 비교 견적을 진행한 사용자는 92,494명에 달하며, 이들은 평균 5.8회 견적을 넣고 2.4개 차종을 비교한 뒤 최종 선택에 이르는 것으로 나타났다.
주목할 점은 비교 과정에서 사용자의 선택이 일방향이 아닌 양방향으로 최적화된다는 것이다. 차즘은 국내 주요 16개 캐피탈사·렌터카사의 리스·렌트 상품을 한 번에 비교할 수 있는 비대면 플랫폼으로, 사용자는 차종을 바꿔가며 견적을 다시 받거나 같은 차량을 여러 금융사 조건으로 비교할 수 있다. 이 과정에서 차즘은 각 사용자의 첫 견적과 최종 견적을 비교해 가격대별로 뚜렷하게 구분되는 세 가지 소비 패턴을 발견했다.
■ "월 3만원 더 내고 세단에서 SUV로" — 커피 한 잔 값이 바꾸는 차 급
3천만원 미만 차량으로 첫 견적을 넣은 8,190명 중 48.9%가 더 높은 가격대로 업그레이드, 39.6%는 같은 차종을 유지, 11.5%만 다운그레이드한 것으로 나타났다. 업그레이드 비율이 다운그레이드의 4배가 넘어, "경차 사러 갔다 보태서 SUV 뽑는다"는 소문이 데이터로 확인된 셈이다.
핵심은 이 업그레이드가 월 납입금 기준으로는 커피 한두 잔 차이라는 점이다. 차종을 바꿔 업그레이드한 사용자 중 월 납입금 정보가 함께 채워진 1,679명을 분석한 결과, 46.3%(777명)가 월 10만원 이내의 차이로 평균 939만원 더 비싼 차량으로 이동했다. 그 중에서도 25.3%(425명)는 월 3만원 이내, 즉 하루 1천원 수준의 차이로 평균 922만원을 업그레이드했다. 캐스퍼를 보던 사용자가 월 4만원을 더 내고 아반떼로, 아반떼를 보던 사용자가 월 7만원을 더 내고 셀토스로 전환하는 흐름이 대표적이다.
할부로 사면 취등록세에 보험료, 초기 목돈까지 수백만원이 한 번에 빠지지만, 리스·렌트는 모든 비용이 월 납입금 하나로 평탄화된다. 소비자 입장에서 "월 40만원이나 43만원이나 비슷한데, 그 차이로 SUV를 탈 수 있다"는 발견이 업그레이드를 이끄는 핵심 동인이다.
실제로 캐스퍼(1,778만원)로 시작한 고객의 58.0%가 평균 3,552만원대 차량으로, 모닝(1,617만원)으로 시작한 고객 중 56.4%가 평균 3,740만원대 차량으로 올라갔다.
■ "비교는 했지만 결국 처음 찍은 차" — 5~7천만원대, 확신의 구간
전체 비교 사용자의 45.3%(41,945명)가 5~7천만원대에서 첫 견적을 시작했다. 이 구간은 차종 유지율이 53.8%로 가장 높았고, 업그레이드 20.0%·다운그레이드 26.0%로 평균 가격 변동도 거의 없었다.
이 가격대 사용자들에게 비교는 마음을 바꾸기 위한 과정이 아니다. 이미 정한 차종을 두고 평균 2.6개 금융사의 조건을 비교하며 월 납입금을 최적화하는 데 집중했다. 5~7천만원대에서 차종을 유지한 22,572명 중 월 납입금 정보가 함께 채워진 16,627명을 분석한 결과, 같은 차량이라도 금융사에 따라 월 납입금 차이가 평균 11만 1천원, 중앙값 2만 8천원으로 나타났다.
평균과 중앙값의 격차가 큰 것은 일부 사용자가 금융사 간 조건 차이가 큰 상품(예: 잔가형 vs 균등 분할)까지 폭넓게 비교했기 때문이다. 다만 중앙값 기준으로 보더라도 5년(60개월)간 약 168만원, 평균 기준으로는 약 667만원의 비용 차이가 발생한다. 절반의 사용자가 최소 중형 노트북 한 대 값, 상위 사용자는 경차 한 대 값을 금융사 비교만으로 아끼고 있는 셈이다.
■ "비교의 끝은 합리적 착지" — 고가 진입자의 가격 재발견
7천만원 이상으로 시작한 10,010명의 선택은 정반대였다. 44.9%가 더 낮은 가격대로 다운그레이드, 44.3%는 같은 차종을 유지, 업그레이드는 10.8%에 그쳤다. 고가 진입자가 차종을 변경한 5,595명 중 약 72%가 모델Y가 아닌 다른 차종을 최종 선택했다. 카니발 하이브리드, 모델Y L, 팰리세이드 하이브리드, 모델3 등 가격대와 용도에 맞춰 분산된 선택이 이뤄진 것이다.
다만 단일 도착지 중에서는 모델Y가 가장 빈도 높게 등장했다. 아이오닉9에서 출발한 235명, 폴스타 4 118명, 모델X 106명, 사이버트럭 85명, GV80 83명이 모델Y로 이동했다. 1억 5천만원대 사이버트럭을 검토하던 사용자가 평균 9,469만원이나 절약하면서 모델Y로 착지하는 흐름이다.
이는 특정 브랜드 선호가 아니라 "같은 월 납입금으로 무엇이 가능한지"를 비교해보는 과정에서 발견되는 공통의 합리적 착지에 가깝다. 카니발 하이브리드(70명), 모델Y L(50명), 모델3(42명) 등 비-모델Y 종착지도 동일한 패턴 안에서 함께 나타난다.
■ 비대면 비교가 바꾸는 자동차 소비의 공식
세 가지 패턴을 종합하면, 비대면 비교가 가격대에 따라 서로 다른 방식으로 소비자의 최적 선택을 이끌고 있다. 저가대에서는 월 납입금의 작은 차이가 차종 업그레이드의 문턱을 낮추고, 고가대에서는 다양한 차종의 월 납입금을 직접 비교하며 합리적 대안을 발견하게 한다. 그리고 가장 큰 볼륨인 5~7천만원대에서는 여러 금융사 조건을 비교하며 기존 선택에 대한 확신을 강화한다.
회사 관계자는 "62만 건의 데이터 속에서 확인한 것은 단순한 수치 비교가 아니라, 소비자가 원하는 드림카에 도달하기 위해 최적의 대안을 찾아가는 긍정적인 탐색 과정이었다"며 "앞으로도 사용자들이 부담 없이 다양한 차종을 비교하며, 가장 합리적인 조건으로 원하는 자동차 라이프를 시작할 수 있도록 서비스를 고도화할 것"이라고 밝혔다.